EMV简介

EMV标准是由威萨、万事达以及EuroPay（2002年7月已被万事达兼并成为其欧洲分部）共同形成的关于智能卡及读卡终端用于银行卡支付的规范，着眼于取代磁条卡，实现全球范围的跨国界、跨厂商、跨金融机构的互操作，并提供一卡多功能应用的基础。EMV建立在ISO7816系列标准基础之上，定义了智能卡及终端之间的通讯规范、卡以及持卡人的授权方法以及卡与终端的风险管理框架，从技术上分为两个层次，设备供应商必须取得这两个层次的测试及认可。

EMV规范由三家卡组织于1999年成立的股份公司EMVCo进行管理和开发，1996年推出的EMV96版本3.11将于2004年3月终止，并采用2000年推出的EMV2000版本4.0，2002年底又发布了补充规范，支持非接触式卡及终端。在处理流程上，EMV命令和数据的传输是双向的，芯片中保存的数据在交易过程中将发生变化，一旦报失，可以及时地冻结。持卡人通过键盘输入密码，经过一系列的验证确定交易在线或离线进行。

在标准的推广方面，卡组织与各国家地区共同制定迁移计划，首先针对智能卡基础雄厚以及信用卡欺诈率较高的地区。欧洲的大部分国家、日本、巴西、南非等国家已经采纳EMV，亚洲的马来西亚与台湾地区也已加入EMV计划。卡组织也采取了相应的措施与实施期限以促进迁移计划的推进，在欧洲，收单行与商家必须在2005年前支持EMV，否则信用卡责任条款的更改将使他们承受更高的交易与欺诈风险。但是，从全球范围来看，EMV迁移计划普遍有推迟的迹象，监管机构、金融机构以及商家之间还没有形成一致的利益推动力，或者因为信用卡的欺诈损失没有超出银行无法承受的程度，或者因为迁移带来的巨大升级成本压力以及利益预期的未知。