自爱国者法案（PATRIOT）颁布以来，美国金融机构对反洗钱（AML）技术表现出极大的热情，为了适应新规则，中小型金融机构也步大型机构的后尘纷纷采用新的反洗钱解决方案。

美国的情况也波及到全球，迫于美国金融机构合作伙伴的压力，其他各国也纷纷建立了新的反洗钱规则，包括亚洲的大部分国家。欧洲的一些国家则在90年代起陆续形成了反洗钱的法律。

反洗钱解决方案包含多项复杂的任务。首先是交易监控，对交易与交易帐户的数据进行扫描和分析，以识别出潜在的洗钱活动；其次是重点对象的过滤，根据政府机构提供的名单，对他们开设的新帐户、原有帐户、受益人以及交易的各方进行监视；另外还必须提供多种常规报告。一个有效的反洗钱解决方案大多包含以上三方面的任务，并可以提供详尽的审计报表。

解决方案的实施是一个长期复杂而又高成本的工作。第一代的反洗钱产品倾向于建立核心架构，在产品标准化方面还显不足。因而在实施过程中金融机构需要公开许多内部的IT以及相关资源以配合供应商开发出可运行的系统。而且，方案需要进行长期的前期预备与后期微调的工作，维护的费用相当昂贵。

但同时，银行机构必须认识到，技术并非万能药。反洗钱方案的目的在于降低人力的成本，但同时，方案的实施并不能完全自动化，同样需要昂贵的人力资源成本，如人员的培训，并时刻保持与新规则以及新规则带来的新技术相适应。