借记卡在全球范围已经成为最受欢迎的支付工具，2003年Visa全球借记卡交易达到1.48万亿美元，首次超越信用卡交易的1.45万亿美元。

欧洲是最活跃的借记卡市场，2004年1季度Maestro发卡量达到2.43亿张。联储的数据显示，美国流通中的借记卡达到2.87亿。万事达估算，2003年美国借记卡交易约1000亿美元，至2005年将猛增到9000亿美元。摩根斯坦利预测，至2007年，北美地区借记卡交易将占到消费类支出的13%，2002年这一数字为7%。

Global Insight的调研显示，自1999年以来全球现金与支票支付量分别下降了4%与7%。美国银行家协会指出，2003年美国消费类支付工具中借记卡的比例达到近1/3，支票与现金的比例下降为15%与32%，由于信用卡一直维持在20%左右的比例，卡支付总量已经超过了支票与现金的总和，而1999年现金的比例高达39%。2003年美国共有支票处理机构45家，根据联储的计划，2004年底将削减至32家，至2006年减至23家。面对这种变化，银行与发卡机构不得不调整战略，政府与研究机构也在重新评估卡支付的成本与潜力。

普遍认为，卡支付的成本比现金更加低廉，大额现金支付的成本几乎是卡的两倍，而且，卡支付还能给银行带来交易手续费与信用卡利息等收入。

分析师认为，对于小额交易，密码借记卡、信用卡与现金的净成本基本持平，但对于大额支付，卡支付成本远远小于现金与支票。无论交易数额大小，借记卡都是最低廉的支付工具，现金则是成本最高的支付工具。密码借记卡最早是作为低廉的取代现金与支票的工具而出现的，现在已经成为人们的日常用品，但银行对借记卡交易的收费将产生潜在的反作用，如果银行收费给商家带来的负担过于沉重，商家将可能去寻找更加高效的支付工具。

从费率方面考虑，商家与消费者倾向于使用密码借记卡，原因在于安全性与低廉的费率。在纽约，银行对密码借记卡收取的费率从10美分到1.5美元不等，在整个美国的情况也大致如此。而银行方面则更倾向于借记卡的签名使用，费率可以接近2%。密码借记卡收取较低费用的原因在于交易在线进行而且更加安全，而签名使用则离线进行，银行风险控制成本更高一些。

在美国，银行对借记卡与信用卡收取费率的说法是截然不同的。为鼓励信用卡消费，银行称信用卡的费率发生在收单行与发卡行之间，消费者不必承担任何费用，相反还可以得到积分点数或飞机航程等奖励。对于借记卡，银行的文书上注明费用的收取是源自商家而非银行，对此，美国全国零售业联盟也向联储提出要求，希望银行向大众公布收取的费率与分成等细节。