银行应当更加关注手机无线支付带来的新威胁了。提供微支付以及数字内容下载的移动运营商会对银行卡形成威胁吗？会抢走银行的客户吗？

对于银行业来说，数字内容下载似乎不应成为关注的焦点，原因在于低廉的服务费用以及定位于未成年用户群体，就如iTunes的歌曲下载以及手机铃声的下载。

而移动微支付如Valista与Qpass则有可能给银行以及银行卡带来威胁，他们与客户之间的联系更加紧密，而且永远在线。

一旦商品与服务通过移动购买成为现实，并将收款集成至电话费帐单中，如果能取得足够大的接纳度，移动运营商以及支付服务商便可象信用卡公司那样有稳定的进帐。

更加可怕的是，移动电话可以使一部分人群更加减少信用卡的使用频率，尤其当更多的商家提供移动渠道下的数字商品，加入更多的基于内容、打包订制的服务。他们的想法是，当这些孩子长大以后，微支付商业模式将可能迎来巨大的市场。

除了针对年轻人的市场，运营商还瞄准了使用预付费与移动付费之人群，这在欧洲更加普遍，他们可以不需要与银行发生联系。

然而，将移动设备变为移动钱包并不容易，这将使移动供应商与发卡银行进入交叉竞争中，这就是为什么大多数移动支付方案没有取得更大成功的主要原因。

Mobey Forum的失败便是例证。该标准于2000年成立，希望在银行与移动运营商之间建立起一个标准，但是他们不知道如何将客户信息存入手机中。银行希望制造商在手机中另外加入一个存储财务数据的芯片，银行的理由是，手机用户是银行的客户，依照法律个人财务数据必须是安全的，不应当与移动运营商共享。

然而这种双芯片电话并没有取得成功。另一个标准Mobile Payment Forum出现了，MPF定位于大额交易，参与者来自银行领域，他们担心移动服务商过度扩张他们的服务。

在亚洲，移动内容与虚拟购物相当普及，这种商业模式几乎不需要银行的参与。主要的解决方案供应商包括Valista、Qpass、Upaid、Encorus等等。Valista正在向成功迈进，日前法国的Orange已决定采用该公司的PaymentsPlus与移动支付标准Simpay对接。Simpay由Orange、 Telefonica Moviles、T-Mobile与Vodafone四家电信运营商共同发起，覆盖全球范围2.8亿移动用户，将为移动与互联网微支付提供第三方帐单服务。

竞争还是协作？如何实现？这将是银行与运营商共同面临的挑战。