票据截留在我国已经开始初步实践，并将在未来几年有较快发展。这种创新技术的应用将提高支付清算系统的效率，人行已把推动支票跨地区交换，乃至在全国范围内通用列为金融基础设施建设的重要任务之一。《金融时报》发表文章对这一新兴自动化票据处理业务进行探讨。

一、票据截留主要模式与我国试点现状

票据截留的模式可从票据的截留位置、票据截留的目标、票据截留后纸票据的保管位置三个方面来进行划分。

票据的截留位置：票据截留一般实现在票据的银行处理阶段，即票据的银行间交换、结算、审验及存档阶段。纸质票据在用户端流转的阶段是发挥其优势的阶段，应保持其纸质状态，不存在截留问题。在银行处理端截留因具体截留点不同存在几种作法：一是截留在提出行；二是截留在城市票据交换中心；三是截留在提入行的票据交换中心，三种方式可以混合使用。

票据截留的目标：对票据截留系统建设的目标不同，关注点与期望值就会不同，对信息系统建设成果的评价也会不同。目前主要有两种侧重。一是侧重解决票据传递的压力，对于已实现大区域票据交换或全国票据交换的地区与国家尤其是这样。二是侧重解决票据的自动化处理问题，尤其是票据的电子验真问题。

截留后纸票据的保管位置：票据截留截在何处存在两个地点问题：一是在哪里变为电子信息？二是物理票据存在哪里？以集中管理替代分散管理，以专业化管理替代粗放型管理已成为发展的趋势。

二、结合国情实现票据截留

票据截留已成为发展趋势，但在我国具体怎样实施，还没有形成统一的意见。

我国的现实情况为：

1）银行业已经有了一定的电子图像应用基础。国内已有90%以上商业银行的60%以上的银行分支机构建立了电子验印系统，有的商业银行已建立全国性的票据图像应用环境，其所有的分支机构都在柜台扫描票据送全国总中心进行帐务处理。

2）已有北京-天津-石家庄，广州-深圳，深圳与港澳地区，上海与其周边，成都-重庆等地区实现了区域性票据交换。

3）人行下属已有17个大中城市的分支机构建立起具有相当规模与水平的票据交换中心。

4）人民银行主建的全国支付系统已投入运行，实现了我国清算系统建设的跨越式进步。

5）我国地域广大，经济发展存在相当的不平衡，交通、通信以及金融发展差距也很大。

我国票据截留的目标就是要兼顾解决票据在银行端的集约化处理及区域交换时的票据传递问题。

票据截留并不是要使票据都变为电子票据。纸质票据与电子票据是并行发展的完全不同的支付工具。票据特别是支票，现在依然是我国非现金支付的首要方式，目前支票的使用量占同城结算总业务量的70%左右。

票据截留也不是要解决票据使用阶段的问题，而是要解决票据在银行处理阶段的问题。

票据的截留点宜选择在城市票据交换中心。特别在中等规模的城市，各行票据量不大，图像在中心采集可较好发挥集约化效益，为商业银行节省人工与管理成本，也有益于票据图像处理的标准化。

票据存储宜集中或专业化管理。可考虑在中等城市的城市票据交换中心建立票据存储库。

此外，应以十七个城市为主要网络结点，建立全国性的票据交换组织及业务网络，建立全国票据交换中心。充分利用现有的投资，建设我国现代化的票据清算体系。

最后为开拓思路，攻关票据电子验真问题。