麦肯锡指出，外资机构正在蜂拥进入快速增长的中国零售银行市场，花旗、汇丰等国际巨头通过参股与开设营业网点与国内银行展开竞争，零售银行专业经验是最大优势。

McKinsey全球副董事Yi Wang（王颐）分析指出，未来10年零售银行业务将成为银行营收与利润更重要的组成部分。目前国内银行80%以上的利润来自商业贷款与储蓄，未来10年资本市场的发展将削减银行借贷业务的1/3，迫使银行拓展其他赢利手段。立法机构将最终解除利率管制，这将降低商业贷款与储蓄利润，零售业务对于银行的利润贡献更加重要。国内银行传统上依赖企业银行业务获得营收，在零售银行业务方面缺乏经验。

今年年底外资银行将可向内地客户提供人民币业务，这是进入中国银行市场的关键，零售银行业务收入大部分将来自本地居民。国内2%的客户占到零售银行营收与利润的55%，这部分富裕客户需要抵押贷款、信用卡以及其他收费产品，这是外资银行最迫切希望提供的服务，也是本地银行最缺乏经验的领域。

开设营业网点是进入这一市场的途径之一，国内的富裕人群集中在东部沿海与主要城市，外资银行很容易定位这些客户。汇丰与花旗已投入巨资在中国开设营业网点，同时通过收购进一步立足本地市场。

一家资本市场资源供应商Dealogic统计，去年外资银行参股国内银行总资本达到104亿美元，包括美洲银行（Bank of America）30亿美元入股建设银行；瑞士银行（UBS AG）5亿美元入股中国银行；高盛（Goldman Sachs）38亿美元获得工商银行10%的股份。另外，汇丰（HSBC）持有交通银行19.9%股份，开设12家办事机构；花旗（Citigroup）持有上海浦东发展银行股份4.62%，开设6家分支机构。

开设营业机构利于推广自身品牌，持有国内银行战略股份可更了解本地市场与客户，两大战略帮助外资银行在中国零售银行领域抢占赢利先机。